GENÈVE – Au cours des trois prochaines années, le Fonds pour l’innovation dans la micro-assurance publiera deux fois par an des appels à projets et attribuera un financement pour piloter de nouveaux produits d’assurance, améliorer l’efficacité sur le terrain et utiliser la technologie pour créer de nouveaux produits qui répondent mieux aux besoins des plus démunis. Le Fonds va aussi former des techniciens spécialisés pour dupliquer les modèles qui réussissent.
Cette action s’inscrit dans le cadre de l’Initiative de la Fondation Gates en faveur des services financiers pour les plus démunis, qui travaille avec des partenaires pour développer et utiliser des méthodes innovantes afin de mettre un large éventail de services financiers, y compris la micro-assurance, à la portée des personnes qui vivent dans la misère, dans les pays en développement. La micro-assurance comprend divers produits qui peuvent aider les travailleurs à gérer leurs difficultés économiques liées à des situations telles que la sécheresse, une hospitalisation ou un décès dans la famille.
La micro-assurance peut être utilisée comme stratégie pour étendre la protection sociale aux exclus, comme les travailleurs de l’économie informelle ou les paysans pauvres; elle contribue à créer des marchés de l’assurance moins exclusifs. Grâce aux subventions de ce Fonds, d’ici à 2012, au moins 25 millions de personnes pauvres auront accès à une assurance dont ils n’auraient pu bénéficier sans cela. En outre, le FIMA va mener des recherches afin d’évaluer l’impact de cette mise à disposition et de cet usage plus souples afin d’orienter les futurs investissements dans le secteur de la micro-assurance.
Plus précisément, le nouveau Fonds pour l’innovation dans la micro-assurance va distribuer des subventions et apporter une assistance technique pour favoriser le développement de produits d’assurance de qualité destinés aux ménages ruraux à bas revenus. Il va encourager l’émergence de modèles et de partenariats institutionnels qui apportent véritablement une solution en matière d’assurance pour un grand nombre de femmes et d’hommes à faibles revenus. Enfin, il fera la promotion d’une éducation au marché pour aider les consommateurs les plus modestes à mesurer l’utilité des assurances et à identifier les produits de qualité.
En s’emparant avec succès de ces trois thèmes, le FIMA pourra avoir un fort impact sur les courtiers en assurance et les systèmes de protection sociale qui s’adressent aux populations défavorisées. Ses subventions augmenteront considérablement la capacité des clients ou des adhérents à gérer les risques et par là même à briser le cercle vicieux de la pauvreté.
Selon le Centre de la micro-assurance, un cabinet de consultants américain, en 2006, on dénombrait 246 distributeurs de micro-assurance couvrant les risques de plus de 78 millions de personnes dans les 100 pays les plus pauvres.
«Bien que ces chiffres puissent sembler impressionnants, ils font pâle figure en comparaison des milliards d’hommes et de femmes pauvres pour lesquels la micro-assurance serait une solution parfaitement adaptée à leur stratégie de gestion des risques. En outre, parmi les produits de micro-assurance disponibles, rares sont ceux qui apportent vraiment de quoi protéger correctement les plus pauvres», déclare Bernd Balkenhol, chef du Programme des finances sociales du BIT.
Le nouveau Fonds est dirigé par le Programme des finances sociales, le correspondant du BIT pour les questions de microfinance, qui promeut des politiques financières et des services financiers appropriés pour créer des emplois décents et réduire la vulnérabilité des travailleurs. La microfinance, y compris la micro-assurance, est une dimension importante du travail du BIT et un point fondamental de son prochain plan biennal. Le Programme des finances sociales vient de coéditer une nouvelle étude qui prodigue des conseils aux praticiens et aux décideurs politiques sur la manière de traiter la question de l’équilibre entre sens des affaires et réduction de la pauvreté, en définissant des critères pour appuyer les institutions de microfinance.
«La Fondation Bill et Melinda Gates est fière de s’associer à l’OIT pour se mettre au service de millions de personnes qui ont des besoins immenses mais peu de ressources», a déclaré Bob Christen, directeur de l’Initiative de la Fondation en faveur des services financiers pour les plus démunis. «Nous espérons que le Fonds pour l’Innovation dans la micro-assurance va catalyser des dizaines de nouvelles approches novatrices pour offrir des services de micro-assurance. A travers l’OIT, ses mandants et le Fonds pour l’innovation dans la micro-assurance, nous nous engageons à mieux connaître l’impact et la valeur de l’assurance pour les populations des pays en développement.»
A propos de la fondation Gates
Fondée sur la croyance que toute vie est précieuse, la Fondation Bill et Melinda Gates œuvre pour aider chacun à mener une vie saine et prospère. Dans les pays en développement, elle se consacre à améliorer la santé des populations et à les aider à échapper à la famine et la misère. Aux Etats-Unis, elle veille à ce que tout un chacun – en particulier les personnes aux plus faibles ressources – ait accès aux mêmes chances de réussite à l’école et dans la vie. Basée à Seattle, la Fondation est dirigée par la présidente Patty Stonesifer et coprésidée par William H. Gates Sr, sous la direction de Bill et Melinda Gates et de Warren Buffett.