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WP1. Banquiers ambulants et Opérations 71 au Togo et au Bénin. Dominique Gentil en collaboration avec : M. Adechoubou, G.B. Dagnon, Y. Fournier, D.A. Soedjede et S.N. Tomety, 1997.

L'étude porte sur l'importance et les mécanismes de fonctionnement des banquiers ambulants et de la banque tontinière; en particulier, l'étude réponde à des questions sur la nature de la transaction financière informelle: S'agit-il de véritable intermédiation financière? L'épargne des uns est-elle transformée en crédit pour les autres? Quel genre d'activité économique est financé par les banquiers ambulants? S'agit-il d'une forme d'épargne? Les services sont-ils rendus de manière efficiente? Pourquoi les usagers choisissent-ils un banquier ambulant plutôt qu'une banque? Quelles sont les relations entre banquiers ambulants et secteur financier? Quelles sont les avantages et risques d'une plus grande intégration des mécanismes informels dans le secteur financier formel?

WP2. Tontines and the banking system – Is there a case for building linkages? B. Balkenhol,. E.H. Gueye, 1997.

In the late 1980s the International Labour Organisation (ILO) and the Central Bank of West African States (BCEAO) designed a training programme on commercial bank lending to small enterprises. The informal financial sector and various financial self-help organizations outside the purview of the Central Bank were generally assumed to be capable of providing small scale finance on cost-covering conditions. Considering the volume of financial resources passing through the informal financial sector, ILO and BCEAO commissioned a brief survey of financial self-help organisations in the Dakar region.

The objective of the survey was to see whether the apparently well-functioning social sanctions in tontines could be incorporated in mutual guarantee associations.

WP3. Mécanisme de collecte de l’épargne et de financement de l’entrepreneuriat informel et formel par les banquiers ambulants au Togo, Douato Adijémida soedjede, 1992.

Ce rapport étudie l’originalité de l’intermédiation tontinière et l’importance et déterminants de l’épargne informelle. Pour mettre la lumière sur des pratiques informelles de collecte d’épargne, une enquête a été menée auprès des membres de l’association des banquiers ambulants à Lomé, la « Mutuelle des Tontiniers de Lomé (MUSOTAL) ».

WP4. Les banquiers ambulants au Bénin, M.A. Adechoubou et S.N. Tomety, 1994.

Cette enquête porte sur 63 banquiers ambulants et 83 de leurs clients. Elle a été réalisée au début 1992 dans le cadre d'une étude conjointe du Ministère de la Coopération Française, de la CFD et du BIT. Cette étude avait pour objet de mieux cerner deux types d'intermédiation financière informelle en Afrique de l'Ouest: le banquier ambulant et l'Opération 71 («Banque Tontinière»).

Cette analyse a permis d'entamer le dialogue avec les associations de banquiers ambulants, respectivement à Lomé (MUSOTAL) et à Cotonou (ATOCO). L'objectif est de contribuer de manière pratique à une stabilisation de la capacité d'intermédiation financière des banquiers ambulants.

WP5. Les pratiques du marché parallèle du crédit au Sénégal-Leçons pour le système bancaire, B. Hane et M.L. Gaye, 1994.

Ce document présente les résultats d'une enquête auprès de 45 commerçants et artisans opérant dans les marchés traditionnels de la région de Dakar et de Saint-Louis. Le but de cette enquête était d'en savoir plus sur la maîtrise du risque de crédit tel qu'elle est pratiquée dans l'informel.

L'étude permet de nuancer un peu quelques idées reçues sur le secteur financier informel: les prêteurs d'argent, bien que misant sur la connaissance de l'emprunteur, ne sont pas pour autant crédules; il y a aussi des instruments de contrôle et de suivi. Confiance et contrôle ne s'excluent pas, au contraire. Ces deux soubassements du crédit informel se complètent.

Le deuxième enseignement de l'enquête est le degré élevé de personnalisation des rapports contractuels. Ceci fait la force et la faiblesse du secteur financier informel: la force, parce que les rapports financiers personnalisés permettent d'intégrer tout le contexte social, religieux, économique entourant prêteur et emprunteur; la faiblesse, parce que la personnalisation renforce la fragmentation du marché financier informel; l'absence d'instruments abstraits d'échange et de normes généralement reconnues pour déterminer et sanctionner la défaillance dans le remboursement d'une dette rend impossible une véritable intermédiation financière.

WP 22: Informal Microfinance schemes: the case of funeral insurance in South Africa- (pdf 210 Kb)
J. Roth, 2002, ILO.

One common means of funding funerals is through funeral insurance. A myriad of formal and informal insurers compete to sell funeral insurance to low income South Africans. There are two main types of informal insurance schemes. The first type operates on a for-profit basis. The second type of informal insurance scheme is a not-for-profit scheme that shares many of the features of ROSCAs, rotating savings and credit associations. Two significant trends have emerged in the research and development of new financial services for the poor. The first trend is to examine how the informal sector operates and develop products and institutions modelled on those that exist in the informal sector. Such an approach has been successfully adopted by SafeSave in Bangladesh and MicroSave Africa. The second important trend is a move from an emphasis on credit as the key financial service to looking at other financial services for the poor, such as insurance and saving instruments. This paper builds upon these two emerging research themes and explores what can be learnt from informal funeral insurers in South Africa.